Menos da metade dos brasileiros (46%) têm algum tipo de seguro ou previdência privada, sendo que apenas 18% têm seguro de vida, segundo pesquisa da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi). Entre os motivos para a baixa adesão estão a falta de educação securitária e financeira, produtos que não se encaixam na realidade dos consumidores, custos elevados, desconfiança e burocracia. Agora, esse cenário tem tudo para mudar com as cooperativas de seguros, que poderão atuar de forma ampla nesse mercado, com soluções mais acessíveis e alinhadas às necessidades dos brasileiros. Até pouco tempo, o cooperativismo podia oferecer apenas seguros agrícolas, de saúde e de acidentes do trabalho. Essa realidade mudou com a Lei 213/2025, sancionada em janeiro, e com a publicação das regras sobre o funcionamento do setor na Resolução 492/2026, do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), no começo de maio. Agora, as novas cooperativas começam a ser constituídas e a expectativa é que os seguros cooperativistas estejam disponíveis a partir de 2027.    Veja o que as cooperativas de seguros poderão oferecer:  Seguro de vida e integridade física  Seguro rural e agrícola  Seguro saúde  Seguro residencial e empresarial  Seguro de automóveis  Seguro de crédito interno e exportações  Seguro de responsabilidade civil  Seguro de transporte de cargas  De acordo com o superintendente da Superintendência de Seguros Privados (Susep), Alessandro Octaviani, a participação das cooperativas no setor vai ajudar o país a ter mais proteção financeira, ampliando a capacidade de resposta diante de eventos extremos como as enchentes do Rio Grande do Sul, em 2024. Naquela ocasião, segundo ele, apenas 6% dos prejuízos estavam cobertos por seguros.  “Precisamos aumentar a resiliência securitária da economia brasileira. E o cooperativismo surge como um parceiro fundamental para ampliar essa proteção, alcançar regiões onde o seguro ainda é pouco presente e contribuir para o desenvolvimento econômico e social”, afirma.  A experiência cooperativista  Com 25,8 milhões de cooperados e atuação consolidada em diversos setores da economia – agropecuário, saúde, crédito, consumo, infraestrutura, transporte, além de trabalho e produção de bens e serviços – o cooperativismo levará ao mercado segurador sua capacidade de gerar negócios com foco nas pessoas e impacto positivo para as comunidades. “O cooperativismo de seguros tem muito a entregar para o Brasil. Podemos balizar, ser referência nesse mercado, como as cooperativas de crédito têm sido para o setor financeiro. Podemos ser a grande referência e gerar uma condição de vida melhor para a nossa gente. Esse é o nosso objetivo”, afirma Márcio Lopes de Freitas, presidente do Conselho de Administração do Sistema OCB.  A previsão é que o mercado brasileiro de cooperativas de seguros atinja, nos próximos anos, milhões de beneficiados, especialmente pequenos empreendedores, produtores rurais e trabalhadores autônomos que muitas vezes encontram dificuldades em contratar seguros com as empresas tradicionais.  Além de preços mais competitivos, as cooperativas de seguros terão outros diferenciais: relacionamento próximo e humanizado com os segurados, produtos adaptados à realidade regional, distribuição dos resultados financeiros entre os cooperados, fortalecimento da economia local e geração de valor econômico e social de forma sustentável.  “O cooperativismo faz esse trabalho de balizar preços e incluir pessoas de maneira muito exitosa nos outros setores que já atua, como o crédito, saúde, agro e transporte. E agora tem um papel muito importante na ampliação do mercado de seguros. Estamos falando de organizações que não têm finalidade lucrativa, ou seja, que visam o desenvolvimento dos cooperados e têm um olhar de desenvolvimento muito relevante”, destaca Clara Maffia, gerente-geral do Sistema OCB. Seguro cooperativo no mundo  A chegada das cooperativas ao mercado de seguros coloca o Brasil em sintonia com uma tendência global. Hoje, uma em cada quatro apólices emitidas no mundo são de cooperativas e mútuas, segundo dados da Federação Internacional de Cooperativas e Seguros Mútuos (ICMIF). Na Europa, essa participação supera os 30% e, nos Estados Unidos, chega a 40%.  Agora, é a vez de o Brasil dar esse passo e oferecer aos cidadãos produtos e serviços securitários que colocam as pessoas em primeiro lugar. “O cooperativismo brasileiro trará respostas muito positivas, em especial na inclusão dos brasileiros e das brasileiras que estão lá no Brasil profundo e que precisam do seguro como uma forma de organizar sua proteção e segurança. Isso contribui para uma vida mais feliz, com mais bem-estar”, afirma a advogada e professora Angélica Carlini, que atua no setor segurador há quatro décadas.

O cooperativismo tem uma data oficial no calendário da Organização das Nações Unidas (ONU) em reconhecimento ao seu papel para a construção de um mundo mais justo e sustentável. É o Dia Internacional do Cooperativismo, o Coops Day, celebrado no primeiro sábado de julho. Este ano, o tema “Cooperativas por um mundo pacífico” destaca a contribuição das cooperativas na construção de pontes econômicas e sociais em meio a um cenário global de conflitos e desigualdades.  “Em tempos de guerra e aumento do número de populações vulneráveis, nada mais propício do que mostrar ao mundo como as cooperativas ajudam a promover a cultura da paz, a cidadania e a solidariedade. O tema do Coops Day reforça o potencial do cooperativismo na inclusão e na justiça social, mostrando a força das cooperativas na criação de ambientes mais dignos para as pessoas e para as comunidades”, destaca Tania Zanella, presidente executiva do Sistema OCB, organização que representa as cooperativas brasileiras.  O Coops Day é celebrado pelas mais de 3 milhões de cooperativas espalhadas pelo mundo. É um dia marcado pela mobilização de cooperados, organizações da sociedade civil, governos e cidadãos que apoiam o movimento cooperativista. No Brasil, a data será comemorada em clima de Copa do Mundo.  Conheça exemplos de cooperativas que promovem a paz no Brasil e no mundo:    Missão humanitária na fronteira  Os exemplos de promoção da paz pelo cooperativismo no Brasil vêm de várias partes do país. Em Roraima, a Cooperativa de Empreendimentos Solidários do Município de Boa Vista (Coofecs) tem ajudado a transformar a história de imigrantes venezuelanos que cruzam a fronteira em busca de oportunidades em solo brasileiro.  Em parceria com a Organização Internacional para as Migrações (OIM), agência da ONU para o tema, a coop oferece cursos de confecção para mulheres venezuelanas. Além da qualificação profissional, a cooperativa promove acolhimento, integração social e reconstrução de projetos de vida para as famílias estrangeiras.  “Acreditamos na cultura de paz baseada na solidariedade, na cidadania e no desenvolvimento humano sustentável. As iniciativas cooperativistas ajudam refugiados e migrantes a reconstruírem a autonomia, desenvolver redes de apoio e reduzir preconceitos e tensões sociais”, destaca a presidente da Coofecs, Edna Sousa. O projeto “Costurando Sonhos”, com aulas de costura, modelagem e produção têxtil, já beneficiou mais de 100 mulheres. Elas também aprendem sobre empreendedorismo e direitos da mulher. “O impacto social dessa ação é expressivo. Além da capacitação técnica, o projeto fortalece a autoestima, amplia as redes de apoio e favorece o sentimento de pertencimento à comunidade local. Muitas mulheres encontram no curso não apenas uma profissão, mas também um espaço de convivência, acolhimento e construção de novas perspectivas de futuro”, conta a gestora.  Segundo Edna Sousa, ao promover qualificação profissional, incentivar o empreendedorismo e difundir os valores do cooperativismo, a Coofecs atua no enfrentamento de desafios sociais estruturais, como a exclusão social, o desemprego e a vulnerabilidade socioeconômica, contribuindo para o fortalecimento da cidadania e da coesão comunitária. Impacto social em territórios vulneráveis Em Pacajus, um dos municípios mais violentos do Ceará, segundo índices oficiais, a Cooperativa de Transporte Complementar Intermunicipal de Passageiros de Pacajus (Cotralp) encontrou no esporte uma forma de atrair os jovens para afastá-los dos riscos da criminalidade. Em parceria com uma igreja local, a coop oferece aulas de skate para crianças e adolescentes, em um espaço de inclusão social e formação cidadã.  A Cotralp também apoia líderes comunitários de Pacaju e participa de campanhas voltadas à educação e saúde no município. De acordo com o presidente da cooperativa, Antônio Cláudio Eufrazio, as ações contribuem para transformar realidades e fortalecer os vínculos comunitários, ampliando oportunidades para a população local. “As cooperativas têm um papel fundamental de inclusão, tanto pela geração de emprego e renda quanto pelo compromisso com as pessoas”, afirma.  Inclusão produtiva  De acordo com a Aliança Cooperativa Internacional (ACI), a paz vai muito além da ausência de guerras e está associada à inclusão econômica, à justiça social e ao fortalecimento das instituições. Nesse contexto, a Cooperativa da Agricultura Familiar da Cidade de Sete Barras (Coopafasb), no Vale do Ribeira, também tem ajudado a construir pontes para um futuro melhor.  Criada em 2011, a coop reúne 257 famílias de agricultores de nove municípios de São Paulo e do Paraná, que produzem alimentos de forma sustentável e ajudam a proteger o maior trecho contínuo preservado de Mata Atlântica do Brasil. Por meio da cooperativa, os produtos dos pequenos agricultores abastecem mercados, além de chegar a escolas e hospitais, gerando um círculo virtuoso de trabalho, renda e desenvolvimento regional.  “A sede da Coopafasb está situada em um dos bairros mais vulneráveis da nossa cidade, e hoje a comunidade reconhece a cooperativa como uma instituição importante para atrair políticas públicas para o bairro. Acredito que as cooperativas têm papel fundamental na paz em territórios mais vulneráveis, pois diferente das empresas tradicionais, em que o lucro é sempre a prioridade, o cooperativismo têm a visão econômica, social e ambiental em conjunto com os objetivos da instituição”, afirma o presidente da coop, Marcelo Fukunaga. Justiça ambiental e desenvolvimento sustentável Na Colômbia, que viveu um conflito armado por mais de 50 anos, uma cooperativa surgiu como parte do processo de retomada da paz em Putumayo, no sudoeste do país. A Cooperativa Multiactiva Comunitaria del Común (Comuccom) foi criada em 2018 para promover a reconciliação e o cuidado ambiental na região de fronteira com o Equador e o Peru. Em plena floresta amazônica, a cooperativa transformou cenários de guerrilha em terras férteis e sustentáveis, onde os cooperados trabalham na produção agrícola, piscicultura, apicultura e reflorestamento em uma forma pacífica de reconstruir laços nacionais e preservar o território. A Comuccom tem como princípios a ajuda comunitária e a força coletiva e orienta suas ações com o lema “A paz é construída de forma coletiva”. O trabalho da coop colombiana na região é reconhecido e apoiado pelo Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (Pnud). Ação coletiva e financiamento  Na Ucrânia, em guerra com a Rússia desde fevereiro de 2022, as cooperativas de crédito têm garantido recursos para empréstimos a agricultores familiares e pequenos empreendedores mesmo no contexto de conflito. Para assegurar que os recursos continuem chegando a quem precisa, o  Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU) criou um fundo para apoiar as cooperativas financeiras do país, principalmente as que atuam em pequenas cidades e zonas rurais.  Em 2025, mais de 430 empréstimos foram desembolsados por meio da iniciativa, totalizando US$ 1,2 milhão. O fundo também viabilizou a modernização de ferramentas operacionais de dez cooperativas ucranianas e o lançamento de um projeto-piloto nacional de garantia de crédito. Além da Ucrânia, o apoio internacional também fortalece cooperativas de crédito e sistemas cooperativos locais na Guatemala – onde a população enfrenta graves desafios de segurança pública – e no Quênia, que se tornou referência de construção da paz no continente africano após um histórico de tensões políticas e disputas territoriais.  

Como você lida com conversas sobre dinheiro? Embora o assunto muitas vezes seja desafiador dentro das famílias, especialistas apontam o planejamento financeiro como uma ferramenta essencial para alcançar mais segurança e autonomia nas decisões. Seja para fazer uma viagem, investir em qualificação profissional, abrir um negócio ou conquistar a casa própria, a lógica é simples: quem organiza as finanças consegue transformar objetivos em metas concretas e fazer escolhas conscientes ao longo do caminho.  A necessidade desse planejamento fica evidente diante da realidade financeira dos brasileiros. Dados da Serasa mostram que o número de pessoas inadimplentes no país chegou a 81,7 milhões em março de 2026, um crescimento de 38,1% em relação a 2016. Pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) em parceria com o Datafolha revela que 31% da população não possui reserva financeira, enquanto apenas 21% dos entrevistados afirmam ter participado de aulas, cursos, treinamentos ou palestras sobre o tema. É nesse contexto que as cooperativas de crédito se destacam como instituições que promovem a educação financeira como um caminho para escolhas mais seguras e sustentáveis. Além de oferecerem produtos e serviços com taxas competitivas, elas atuam na orientação e conscientização sobre o uso responsável do dinheiro, contribuindo para que mais pessoas desenvolvam hábitos financeiros saudáveis, fortaleçam sua capacidade de planejamento e tomem decisões mais conscientes. Em todo o país, 742 cooperativas de crédito reúnem mais de 23 milhões de brasileiros e contam com mais de 10 mil postos de atendimento. Com presença em todas as regiões e vínculos sólidos com as comunidades em que atuam, as cooperativas ampliam o acesso a serviços financeiros e contribuem para a dinamização econômica. De acordo com estudo realizado pelo Sistema OCB em parceria com a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), a presença do cooperativismo de crédito favorece a inclusão financeira, a oferta de crédito local e o fomento das regiões de atuação, fortalecendo o desenvolvimento econômico e social dos municípios. Tradição em planejar  No Sul do Brasil, o Sistema Ailos oferece aos seus mais de 1,8 milhão de cooperados soluções que vão muito além de contas correntes, cartões de crédito, consórcios ou investimentos. O sistema de cooperativas de crédito catarinense é especialista em promover hábitos mais conscientes e incentivar o planejamento por meio da educação financeira.  “Quando aliamos o conhecimento sobre comportamento financeiro ao planejamento e ao orçamento, as decisões se tornam mais claras, práticas e conscientes. É um movimento integrado que contribui para o desenvolvimento do senso de prioridade e responsabilidade, permitindo que as pessoas façam suas escolhas alinhadas aos seus objetivos de vida”, explica Raquel Stumpf, especialista em Educação da cooperativa.  Entre as iniciativas de destaque está a Ailos Educação, plataforma gratuita que reúne cursos, palestras e conteúdos sobre finanças pessoais, planejamento, empreendedorismo e gestão do orçamento familiar. Criado em 2002, o programa já beneficiou mais de 5 milhões de pessoas. “Além das capacitações, as cooperativas do Sistema Ailos também atuam de forma próxima no atendimento aos cooperados, buscando compreender cada realidade para orientar renegociações, reorganizar as finanças e estimular o uso consciente do crédito. Esse acompanhamento humanizado é um diferencial do cooperativismo e contribui para que muitos cooperados consigam retomar o equilíbrio financeiro”, destaca a especialista.  Economia comportamental  No Sicredi, a educação financeira também é uma prioridade e se traduz em iniciativas voltadas aos mais de 10 milhões de cooperados. Para a instituição, promover bem-estar financeiro exige mais do que ensinar conceitos e cálculos. “Acreditamos que a chave para promover o bem-estar financeiro está na mudança de comportamento. Por isso, nossas iniciativas vão além do conhecimento técnico e incluem a compreensão das emoções, desejos e necessidades que influenciam as decisões do dia a dia”, afirma Cristiane Amaral, gerente de Educação Financeira da Fundação Sicredi. Além da orientação oferecida nas agências por mais de 3 mil gerentes capacitados para conduzir conversas consultivas e personalizadas, o Sicredi também tem programas como o Cooperação na Ponta do Lápis e o Finanças na Mochila, com conteúdos  para diferentes públicos e faixas etárias. Outra iniciativa de destaque é a incorporação do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) ao aplicativo do Sicredi, em parceria com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban). A ferramenta permite que os cooperados façam um auto diagnóstico de sua saúde financeira e já foi utilizada por mais de 80 mil pessoas. Já a plataforma Sicredi na Comunidade disponibiliza cursos on-line gratuitos para diversos públicos, enquanto colaboradores têm acesso a trilhas específicas de capacitação financeira por meio do Sicredi Aprende. Na avaliação da especialista do Sicredi, os brasileiros ainda apresentam fragilidades na relação com o dinheiro, refletidas no baixo nível de planejamento, no endividamento e na predominância de decisões de curto prazo. “Nesse cenário, as cooperativas podem desempenhar um papel transformador, apoiando melhores decisões e fortalecendo a autonomia financeira. Indicadores do Sicredi mostram que os associados que participam de ações de educação financeira melhoram seu nível de risco, reduzem a inadimplência e ampliam suas reservas de emergência”, compara Cristiane. Educação financeira na prática Quer um exemplo de orientações das cooperativas de crédito para manter o orçamento equilibrado? O diretor comercial do Sicoob Credicom, Orestes Miraglia, compartilha algumas dicas para aproveitar o período de restituição do Imposto de Renda para organizar as finanças:  1. Comece pelas dívidas mais altas Com o valor da restituição, por menor que seja, prefira pagar pelo menos uma parte das dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, que têm juros mais altos. “É interessante reduzir o saldo da dívida porque isso reduz o impacto dos juros ao longo do tempo”, explica o gestor. 2. Olhe para o que ainda está pendente Se continuar com dívidas a pagar, o próximo passo é planejamento. Crie um plano mensal e uma estratégia, como focar na dívida mais cara primeiro, para ajudar a acelerar a recuperação financeira. 3. Quitar ou investir? Na maioria dos casos, não há dúvida: quitar tudo é a melhor decisão, porque em geral os juros das dívidas superam os rendimentos de aplicações financeiras. 4. Amplie sua reserva financeira Quem não tem dívidas deve priorizar a formação de uma reserva financeira para imprevistos e para oportunidades, como viagens, um curso ou uma pequena reforma. “O recomendado é saber a média de custo de vida mensal e ter uma reserva equivalente a pelo menos três vezes esse custo”, sugere.